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個人辦理房屋抵押貸款需要什么費用?

分類:貸款資訊作者:大森強來源:原創改編2019-06-24 11:19
摘要:
現在辦理北京房屋抵押貸款,不光銀行可以民間也有很多的貸款機構都可以辦理,并且貸款機構辦理讓人更加省心省力,但是要知道。

現在辦理北京房屋抵押貸款,不光銀行可以民間也有很多的貸款機構都可以辦理,并且貸款機構辦理讓人更加省心省力,但是要知道,辦理房屋抵押貸款過程中會有一定的費用收取,所以辦理房屋抵押貸款成本不低,那么辦理北京房屋抵押貸款都會產生哪些費用呢?下面森強金融小編就帶大家來詳細的了解一下:
 


 

房屋評估費用
 

房屋價值評估的工作是由放貸機構指定的第三方評估公司來完成的,且不同的放貸機構甚至分支機構,所認定的評估公司都不一樣。那么,如果評估值過低就無法借到足夠的錢,換機構辦理又會增加貸款的時間與精力成本。這時候,可通過中介機構與其溝通并調價,從而滿足額度需求。評估公司是要收費的,但抵押貸款的房屋評估收費并沒有統一標準,一般與評估出來的額度有關,或者直接按單算(評估一次收取200-500元不等)。

另外,有些放貸機構并不是很在乎房屋評估,只是委派內部信貸員上門看下房子,這時候會產生“下戶費”,說白了就是報銷工作人員上門的車費或酬勞。下戶費一般需要200-300元,但各地收取的具體金額存在差異。

 

簽約報審費用
 

(1)公證費放貸機構審批通過后,一般會要求借款人將借款抵押合同進行公證。這是一種強制執行的公證行為,有點“先小人后君子”的意思。如果后期出現,借款人不履行合同的行為或貸款壞賬的風險時,放款機構可憑借該公證書,繞開法院拍賣的繁瑣程序,強制將抵押的房產進行處置,以此來保障放貸方的利益。

辦理公證一般2個小時可以搞定,但公證書需要2周內才能拿到,急用錢的話需要委托中介辦理。收費方面,公證處收取借款金額的3‰,委托公證在2000多塊錢左右。

 

(2)保證金簽約借款合同時,有時候要求先繳納保證金。保證金分為2種,一種是放貸機構收取的履約保證金,另一種是中介機構收取的借款保證金。履約保證金一般是小貸公司或助貸機構“擔心”借款人不還款而收取(大約3%左右,銀行不收),只要還款過程中沒有惡意逾期等行為,貸款清償后是可以退還的。有時候因借款人資質問題,中介機構操作有一定難度,擔心出現貸款審批下來了但借款人卻不要錢了(白忙活了)的情況,會讓借款人先給200塊錢的借款保證金,放款成功后方可退還。

需要注意是,退還保證金是有前提的,為了不被套路,建議在繳納之前先問清楚哪些情況下是不退的。

 

(3)其他款項,為了控制貸款資金流向,央行媽和銀監爸要求商業銀行對發放的貸款進行用途審查。當然,上有政策下有對策,比如,通過與第三方“裝修公司”合作,貸款用途就被包裝成裝修了。不過,借款人會為此支付“三方用途合同費”,費用沒有收取標準,但也不低,一般在千元以上。

此外,部分銀行或其分支機構的工作人員,為了完成拉存款等任務,要求借款人購買其保險或理財產品的搭售行為。

 

抵押登記費用
 

房屋抵押登記時并不會押房產證,放貸機構僅需他項權證即可,而取他項權證的工作多數是由中介機構協助借款人完成的。在此環節中,借款人需要向房屋所在地房管局繳納房屋登記費用,受地域影響可能各地收取標準不一樣,但通常住宅類80元,商業類需要500-600元。市區取他項權證大約3個工作日,郊縣所需時間則更長。

為了更快辦理抵押貸款或還完貸款后方便解除抵押,借款人一般委托中介辦理,但全委托抵押/解押費需要幾百甚至上千元。

 

機構放款
 

(1)利息利息是借款人支付給放貸機構最主要的成本。其中,銀行的房屋抵押貸款利率一般在央行基準利率浮20%-60%,而小貸公司或助貸機構房貸業務的利率就要高一些,普遍在8厘~1.2分這個區間。但相比信用貸款,這個利率還算比較“良心”了。

利息多少與借款人本身的資質有關,如果是二次抵押也會比首次抵押的高一點。當然,如果是優質老客戶續貸,通常能享受到利率優惠。

 

(2)中介服務費中介機構為借款人提供貸款信息咨詢及代辦服務,并在貸款撮合成功后獲取相應的服務費作為報酬。目前,中介服務費主要是通過中介自己向借款人收取或放貸機構代收后給中介返傭兩種方式(也存在既向客戶收又向機構要返點的中介)。

中介服務同樣是沒有收費標準的,在不同地區或不同的中介,其收費都不一樣,通常在放款總額的2%-10%不等,但往往越不正規服務費越高。正是如此,所以中介服務費是有討價還價空間的。此外,中介機構的老客戶續貸服務費可以打折。

 

(3)其他款項
 

由于房屋抵押貸款的利率相對較低,小貸公司或助貸機構為了追逐更多利潤,就出現了類似平臺管理費(按月收取)等費用。另外向大家透露一點潛規則,一些機構為了規避“利率不得高于同期基準利率的4倍”的法規,故意調低利率,但收取其他款項。

而部分中介也抓住借款人只關心利率的心態,簽合同的時候只談利率怎么低卻未明確指出綜合費率。

 

貸后管理
 

在貸款發放之后與還清之前,涉及到的常見費用包括提前還款違約金、逾期罰息(也有叫滯納金的)、展期費等。借款人提前還款是有條件的,比如需要正常還款6個月后才可以;提前還款需要支付違約金,通常收取剩余本金的幾個點(也有其他算法的),也有良心機構不收取該筆費用。

當借款人未按時償還貸款時,都會產生罰息。罰息是按天算的,而且利率較高,大多0.05%~0.1%.有些貸款產品還支持展期,意思就是到期還不上的時候,還可以向機構申請延長還款期限,且展期費不會太高。

 

上述小編的介紹,大家也看到了,對于房產抵押貸款中收取的一些費用,大家已經有所了解了,所以大家在辦理過程中自己心里要有數,不要被騙。要了解更多貸款資訊,敬請關注微信公眾號:互金小助手(hujinzhushou)(圖片均來源于網絡,若侵權請及時聯系,我們將第一時間刪除)

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