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北京房屋抵押貸款用于消費和經營有什么不同

分類:常見問題作者:大森強來源:原創改編2018-11-01 11:02
摘要:
現如今選擇北京房屋抵押貸款的人越來越多,不管是個人消費或者是企業融資等等,越多的人青睞北京房屋抵押貸款,首先我們可以了解到兩種不同的貸款主體。

現如今選擇北京房屋抵押貸款的人越來越多,不管是個人消費或者是企業融資等等,越多的人青睞北京房屋抵押貸款,首先我們可以了解到兩種不同的貸款主體,那么,他們的貸款利率這些有什么不同之處嗎,今天,森強金融小編就和大家一起詳細的去了解一下北京房產抵押貸款用于消費和經營有什么不同?
 


 

企業經營性抵押貸款和個人消費性抵押貸款的區別:
 

一、企業經營性抵押貸款和個人消費性抵押貸款主體與用途不同
 

1、從貸款主體來看
 

企業經營貸款的主體一般為企業的法人、股東或是高級管理者,而個人消費貸款的主體則較為寬泛,符合銀行貸款條件的個人即可。
 

2、從貸款用途來看
 

企業經營貸款一般是企業遇到經營融資困難時,通過抵押房產向銀行申請的貸款,用來購買設備、原材料或是擴建廠房等,需要提供企業相關用途證明材料;而個人消費貸款則是有房人士有個人消費需求時,通過抵押房產向銀行申請的貸款,需要提供相關的消費用途證明,如裝修房屋、購車、留學、購買大宗商品。
 

不過也有部分銀行的卡貸消費類產品,不需要提供消費用途證明,但是對借款人資質要求較高。
 

二、企業經營性抵押貸款和個人消費性抵押貸款政策不同
 

1、從貸款年限來看
 

因為企業經營類貸款資金回收周期一般較短,所以銀行貸款年限通常最長為5年,而個人消費貸款一般是個人或是家庭用于生活消費,個人還款能力與企業相比要低很多,所以個人消費貸款年限長于企業貸款,最長可貸10年。
 

2、從貸款利率來看
 

企業經營貸款的最低利率為基準利率上浮20%;個人消費貸款利率則略低于企業經營類貸款,貸款利率最低為15%,最高為25-30%左右。
 

三、企業經營性抵押貸款和個人消費性抵押貸款放款方式不同
 

銀行對于企業經營貸款采取受托支付方式,即必須將錢款打給經營用途材料中的第三方賬戶;而個人消費貸款與企業經營貸款相比,銀行放款稍顯靈活,如果是30萬以下的個人小額消費,銀行可以直接將抵押款打入借款人賬戶,貸款額在30萬以上時銀行才要求打入第三方賬戶。
 

四、企業經營性抵押貸款和個人消費性抵押貸款考核側重點不同
 

1、企業資質
 

對于企業經營貸款,銀行考核側重點是企業的資質和經營狀況,需要企業提供企業營業執照、公司章程等資質證明,以及企業近1-3年財務報表、銀行流水、經營或融資用途證明資料等。相反銀行對于抵押人的銀行征信一般要求不高,即使是抵押人有過多次逾期紀錄,只要企業資質和經營狀況無重大問題,仍然可以辦理企業經營貸款。
 

2、個人資質
 

銀行對個人消費貸款則與企業經營貸款考核項大不相同,消費類貸款更側重于考核借款人個人資質及征信,如果借款人年內不良紀錄超過銀行要求的上限時,即使有良好的還款能力,那么也有可能面臨銀行拒簽或是提高貸款利率等窘境。
 

五、企業經營性抵押貸款和個人消費性抵押貸款貸款額度不同
 

一般來說個人消費性抵押貸款的額度會比企業經營性抵押貸款的額度低一點。
 

以上我們就消費貸款與經營貸款進行的詳細介紹,當我們在資金有需求的時候我們可以根據自己的實際情況進行辦理,如果您是企業法人,可以通過辦理北京房屋抵押貸款中的企業經營貸款來解決資金問題;如果您是個人或者家庭,便可以辦理個人消費貸款來滿足需求。
 

上述的介紹中我們看到對于個人消費性抵押貸款和企業經營性抵押貸款不同之處有很多,所以客戶在辦理時候根據資金的多少以自身條件出現,選擇適合的貸款方式。想要了解更多貸款資訊敬請微信搜索森強金融微信公眾號:互金小助手(hujinzhushou)。

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